NISAのメリット・デメリットと心構えについて

2019年はじまりましたね。

早速、筆者も通常NISAでの2019年枠での購入が可能になっているのを確認しました＾＾

本記事ではNISAについて皆が備えておくべき、でもあまり周りに知られていない心構えの部分について解説します。

（2019.1.15更新）

2019.1.7付で2019年通常NISA枠一括投資しました

2019年のNISA枠を使い切りました。

【おさらい】NISAはメリットだけでなく、デメリットも存在する

通常NISA、あるいはつみたてNISAのメリット

通常NISA、あるいはつみたてNISAの第一の特徴であり、強烈なメリットとして、利益に対して税金がかからない、というのが挙げられます。

特定口座であれば20%の税金がかかるので、売却時の節税効果はかなり大きいです。

逆に言ってしまえば、売却時に利益が出ていなければ通常NISA、あるいはつみたてNISAの恩恵は受けられないことになります。

通常NISA、あるいはつみたてNISAのデメリット

通常NISA、あるいはつみたてNISAのデメリットをご存知でしょうか。

それは、非課税期間終了後に特定口座などの課税口座に戻された際にNISA口座内での時価がそのまま課税口座内での取得金額となってしまう点です。

この事実はNISA口座を用いたばっかりに、かえって損をしてしまう事態に陥る可能性を示唆しています。

例を上げましょう。

みなさん、わかりましたでしょうか。

正解はYESです。

特定口座での取得金額80万円が100万円に上昇したので、20万の利益に対する20%の税金とみなされ、4万円の売却に伴う税金が持っていかれます。

仮にNISA口座を利用せずに最初から特定口座しか使わなかった場合はどうでしょうか？

100万円の取得金額に対して、売却時の時価も100万円ですので利益ゼロとなり税金はかかりません。

このようにNISAには、

非課税期間終了時のタイミングにおいて、時価が取得金額を下回ってしまうと将来の特定口座内での売却時において、通常よりも余計に損をしてしまう。

という隠れたデメリットが存在します。

NISAは良くも悪くも自身の投資成績をブーストする！！

NISAのメリット・デメリットをまとめます。

これは要するに

NISAには、自身の投資成績の良いことは良い方向に、悪いことは悪い方法により作用する、投資成績をブーストする機能があると言えます。

このような相反する特徴を持つためNISAの利用方針には、以下のような二極化が生まれてしまいます。

通常NISAでなく、つみたてNISAであればほぼ負けない戦い方ができる

本記事では事前に説明しませんでしたが、通常NISAとつみたてNISAの違いは非課税期間の長さと非課税枠の大きさにあります。※ロールオーバー省く

筆者がネット上で調べた限りでは、国際的なインデックスに投資した場合、どんなに最悪なタイミングで投資した場合でも10年保持すれば90%以上の確率でプラスの成績に終わる。

そして、15年間保持すれば100%確実にプラスの成績になっているという過去データがあるようでした。

この事実は、通常NISAではなく、つみたてNISAを選べば、投資枠は小さくはなりますが15年保持しさえすれば、メリットだけを享受することができることを意味しています。

結局、素人は時間分散することで精神を和らげるに限る

筆者は本記事を書くぐらいですから、まぎれもない投資大好き人間でどのタイミングが良いとか悪いとか考えるのは大好きです。

ですが筆者も含め、このように考えること自体には（能力者、あるいは真の実力者でない限り）意味がないことだったりします。

投資の世界で重要なこと、それは暴落時に退散しないことです。

15年保持して100%勝つ。

そのために我々、素人に出来ることは長期・国際・分散投資です。

以下のリンクも併せてお読みいただければ幸いです。

相場急落時に平常心を保つ方法について

まとめ

いかがでしたでしょうか。

通常NISA、あるいはつみたてNISAに対する正しい心構えは、“自身の投資成績のブースト”です。

小さい額でも確実にプラスで終わりたいなら通常NISAでなく、つみたてNISAがおすすめですが、まずはゆったりとした気持ちでいきましょう。

ではでは。